برنامه ریز مالی کیست؟

برنامه ریز مالی کیست؟ فردی است حرفه ای که با دانش کامل و تسلط بالایی که بر امور مالی شخصی، مالیات، بودجه و سرمایه گذاری دارد؛ با مشتریان همکاری می کند و ارائه برنامه ریزی مالی به آنها کمک می کند تا سرمایه خود را مدیریت نمایند و به اهداف بلند مدت مالی مدنظرشان برسند.

برنامه ریز مالی با تحلیل شرایط مالی فعلی مشتریان خود به تنظیم برنامه مالی او می پردازد.

برنامه ریزان مالی به شما کمک می کند تا با تدوین برنامه مالی کاملا واقع بینانه، بتوانید به اهداف مالی خود برسید و آنها را درک کنید.

اهداف بلند مدت می تواند هر چیزی را شامل شود: پس انداز برای خرید خانه جدید، سرمایه گذاری برای بازنشستگی، مهاجرت، بودجه تحصیل، بیمه، کسب و کار جدید و بسیاری موارد دیگر.

انواع برنامه ریز مالی

یک برنامه ریز مالی می تواند در اموری مانند زیر تخصص داشته باشد:

• برنامه ریزی مالیاتی
• تخصیص دارایی
• مدیریت ریسک
• برنامه ریزی بازنشستگی
• برنامه ریزی املاک

آنها می توانند با توجه به تجربه و تخصص خود در حوزه های مختلف به مشتریان مشاوره لازم را بدهند.

مشاور سرمایه گذاری

یکی از خدماتی که می توان از برنامه ریزان مالی دریافت نمود؛ مشاوره سرمایه گذاری است. به جزء افراد مشاور مالی، شرکت های سرمایه گذاری نیز وجود دارند که به مشتریان خود در رابطه با خرید و فروش اوراق بهادار کمک می کنند.

آموزش سرمایه گذاری

خدمت دیگری توسط برنامه ریزان مالی ارائه می شود؛ آموزش سرمایه گذاری است.

اگر تصمیم می‌گیرید با نماینده ثبت‌شده‌ای که مشاوره مالی ارائه می‌کند، کار کنید، به خاطر داشته باشید که آنها فقط استانداردهای مناسبی دارند، که ممکن است بر محصولات و خدماتی که به شما توصیه می‌کنند تأثیر بگذارد.

برنامه ریزی مالی امانت دار

برنامه ریزان مالی امانت دار ارباب رجوع محسوب می شوند به این معنا است که؛ آنها از نظر قانونی موظف هستند که در مسیر منافع مشتری خود گام بردارند و هرگز نباید در زمان توصیه محصولات مالی خاص به مشتری خود، از فرد سوم شخصی مبلغی را دریافت نمایند.

وظایف برنامه ریز مالی

علاوه بر تدوین برنامه مالی متناسب با وضعیت مالی مشتری؛ موارد زیر نیز ممکن است جزء وظایف او باشد:

• صحبت با مشتریان پیرامون وضعیت مالی کنونی، تعیین اهداف مالی و ریسک های مسیر
• کمک به مشتریان به منظور ایجاد یک بودجه شخصی و پس انداز برای رسیدن به اهداف
• کمک به مشتریان در نوشتن اظهار نامه مالیاتی، مدیریت املاک، وام مسکن، بیمه، سرمایه گذاری بازنشستگی، سهام و…
• در جریان به روزرسانی های مالیاتی، اخبار روز صنعت، بازار بورس و مالی جهانی باشد.
• تداوم ارتباط با مشتریان و در جریان تغییرات مالی و اهداف مالی آن ها بودند.
• در صورت نیاز ارجاع مشتریان به سایر متخصصان مالی و ارائه دهندگان خدمات.

الزامات برنامه ریز مالی

برنامه ریزان مالی اغلب نیاز به داشتن الزامات زیر را دارند:

تحصیلات

در ابتدا برای دریافت شغل برنامه ریز مالی بودن، نیاز است که مدرک لیسانس را در یکی از رشته های مالی، حسابداری، بازرگانی یا اقتصاد داشته باشید.

در ادامه می توانید مانند بسیاری از متخصصان مالی برای پیشرفت و ادامه تحصیل وارد رشته مدیریت بازرگانی MBA یا رشته مرتبط دیگری شوید و مدرک کارشناسی ارشد خود را از این رشته ها بگیرید.

آموزش

بعد از استخدام در یک شرکت مالی، می بایست تحت آموزش های حین کار قرار بگیرید. هر شرکت دارای سیاست ها و رویه هایی است که نیاز به یادگیری دارد و شما توسط مدیر مالی یا برنامه ریز مالی سطح ارشد مورد تعلیم قرار خواهید گرفت.

روش دیگر آموزش سپری کردن دوره کارآموزی در کنار یک برنامه ریز معتبر مالی است. دوره کارآموزی معمولا حدود دو سال طول خواهد کشید.

شما در حین این دوره به صورت تجربی و عملی در جلسات مشاوره شرکت می نمایید و در زمینه ارائه طرح های پس انداز و سرمایه گذاری برای کمک به مشتریان قرار خواهید گرفت.

مهارت ها

ریاضی

از آنجایی که برنامه ریزان مالی با عدد، رقم و محاسبات مالی ارتباطی تناتنگ دارند؛ بنابراین باید دانش پول، حسابداری و ریاضیات پایه و اولیه را داشته باشند.

تحلیل داده ها

یک برنامه ریز مالی نیاز به مهارت تحلیل داده دارد و تحقیقات در این شغل نقش موثری دارد.

به این صورت که آنها آخرین آمارها را بررسی و طبق تغییرات در بازارهای مالی، تصمیمات مهم و آگاهانه ای را برای مشتریان خود می گیرند.

خدمات مشتری

برنامه ریزی می بایست بتوانند اعتماد مشتریان خود را برای اجرای برنامه مالی بدست آورند. برای این کار آنها نیاز به مهارت هایی مانند: زبان بدن، فن بیان، نفوذ کلام، گوش دادن فعال، مهربانی، صداقت و همدلی دارند.

ارائه

در نهایت برنامه ریزان مالی وظیفه دارند تا برنامه ها و پلن های مالی خود را به مشتری ارائه دهند. هر چه ارائه قوی تری داشته باشند، احتمال اینکه مشتری طرح پیشنهادی را قبول کند؛ بیشتر خواهد بود.

از تکنیک های فروش، نحوه ارتباط با مشتری و سخنرانی موثر می توان برای متقاعد کردن مشتری استفاده نمود.

چگونه یک برنامه ریز مالی شوم؟

برای اینکه یک برنامه ریز مالی شوید، نیاز به طی کردن مراحل زیر دارید:

1. ادامه تحصیل در مقطع لیسانس رشته حسابداری، تجارت و یا امور مالی به منظور کسب دانش اولیه امور مالی.
2. کسب تجربه با گذراندن دوره های کارآموزی در شرکت مشاوره مالی.
3. دریافت مجوزهای لازم که در هر استان و شهری متفاوت است.
4. کسب گواهینامه های مرتبط و موردنیاز.
5. ساخت رزومه از مدارک تحصیلی، دوره های آموزشی، گواهینامه ها، مجوزها و تجربه های کارآموزی.